PENGARUH LITERASI KEUANGAN, DIGITAL FINANCIAL PRODUCT USAGE DAN SOCIAL CAPITAL TERHADAP INKLUSI KEUANGAN PELAKU USAHA MIKRO KULINER DI KOTA PADANG

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh literasi keuangan, penggunaan produk keuangan digital (digital financial product usage), dan modal sosial (social capital) terhadap inklusi keuangan pelaku usaha mikro sektor kuliner di Kota Padang. Latar belakang penelitian ini didasarkan pada pentingnya peran usaha mikro dalam perekonomian daerah serta masih terbatasnya akses pelaku usaha mikro terhadap layanan keuangan formal. Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan teknik pengumpulan data melalui kuesioner berskala Likert yang disebarkan kepada pelaku usaha mikro kuliner yang memenuhi kriteria penelitian. Analisis data dilakukan menggunakan regresi linier berganda yang didukung oleh uji validitas, reliabilitas, serta uji asumsi klasik.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara parsial literasi keuangan berpengaruh positif dan signifikan terhadap inklusi keuangan. Hal ini mengindikasikan bahwa semakin tinggi tingkat pemahaman dan kemampuan pelaku usaha dalam mengelola keuangan, semakin besar kecenderungan mereka untuk mengakses dan menggunakan layanan keuangan formal. Penggunaan produk keuangan digital juga terbukti berpengaruh positif dan signifikan terhadap inklusi keuangan, yang berarti semakin intensif pemanfaatan layanan keuangan berbasis digital seperti mobile banking, e-wallet, dan sistem pembayaran digital, semakin tinggi tingkat keterlibatan pelaku usaha dalam sistem keuangan formal. Namun demikian, modal sosial menunjukkan pengaruh negatif dan signifikan terhadap inklusi keuangan. Temuan ini mengindikasikan bahwa semakin kuat ketergantungan pelaku usaha pada jaringan sosial informal seperti keluarga, teman, dan komunitas dalam memperoleh dukungan finansial, maka kecenderungan untuk memanfaatkan layanan keuangan formal justru menurun. Secara simultan, ketiga variabel tersebut berpengaruh signifikan terhadap inklusi keuangan. Penelitian ini memberikan implikasi bahwa peningkatan literasi keuangan dan pemanfaatan teknologi digital perlu diimbangi dengan penguatan integrasi pelaku usaha ke dalam sistem keuangan formal agar ketergantungan pada pembiayaan informal dapat dikurangi.